▲ 국내 벤처 1세대이며 네오위즈 대표이자 POP FUNDING(한국인터넷금융 주식회사) CEO인 허진호 대표. ⓒ시사저널 이종현

절실하게 돈을 빌리고자 하는 사람이 있다. 많은 금액은 아니지만 신용등급이 낮아 제도권 금융을 통해서는 돈을 빌릴 수가 없다. 주변에 마땅히 돈을 융통할 창구도 없다. 사금융을 이용하려니 감당하기 어려운 이자에 엄두도 못 낸다. 그는 마지막 수단으로 인터넷 사이트에 자신의 사연과 필요한 액수를 띄우고 돈을 갚겠다는 의지와 계획도 함께 밝힌다. 이들이 올린 사연을 꼼꼼히 읽어본 사람들이 십시일반으로 모아 돈을 빌려준다.

인터넷 사이트 팝펀딩(www.popfunding.com)에는 돈이 필요한 사람과 빌려줄 사람이 모인다. 전체 95%가 제도권 금융을 이용할 수 없는 신용등급 7~10등급이고, 그중 3분의 2는 9~10등급이다. 파산 및 면책으로 특수 기록을 가진 사람들도 45%가량이다. 허진호 팝펀딩 대표는 “정부 지원 프로그램이나 미소금융 대상에서도 제외된 특수 기록 대상자들에게는 팝펀딩이 거의 유일한 대안이다”라고 설명했다.

돈을 빌려주는 사람의 처지에서는 어려운 사람을 돕는다는 기분을 즐기면서 투자 수익도 거둘 수 있다. 대손을 일으킬 경우 손해에 대한 위험 부담이 있기는 하지만, 현재까지 팝펀딩에서 일으킨 대출 상환율은 95% 이상이다. 사례 한 건에 한 사람이 대출해줄 수 있는 최대 금액은 9만9천원이다. 이보다 적은 금액도 대출이 가능하다. 100만원 대출이 실행되기 위해서는 최소 11명 이상이 대출에 나서야 한다. 빌려주고자 하는 금액이 대출 신청 금액을 넘지 못할 경우에는 대출이 실행되지 않는다. 한 사람보다는 다수의 판단에 맡기는 시스템이라고 할 수 있다. 팝펀딩은 심사에 직접 관여하지 않고 대출 신청 사연에 밝힌 가족 관계, 주거 관계, 소득, 월급, 계약서 등의 내용을 증빙할 서류를 확인해 판단을 위한 기준을 마련하는 역할만을 맡는다.

팝펀딩이 미소금융이나 민간 주도 마이크로크레디트 사업과 다른 점은 인터넷에서 이루어진다는 것뿐만이 아니다. 대출 한도가 3백만원 이하이다 보니 창업 자금보다는 생활 자금이 대부분이다. 하지만 근본적인 차이는 이자율이 높다는 점이다. 팝펀딩의 대출 금리는 26~27%이다. 대부업체보다는 낮지만 제도권 금융보다는 높다. 허진호 대표는 “마이크로크레디트의 원조라고 할 수 있는 그라민뱅크의 이자율도 낮지 않다. 빌려준 사람이 기부한다는 느낌만을 갖는다면 기껏해야 한두 번이 한계이다. 투자라고 생각해 돈을 벌어갈 수 있다는 생각이 들어야 다시 오고 다른 사람에게 추천하기도 한다”라고 설명했다.

팝펀딩은 12월부터 대학생을 대상으로 한 학자금 대출 서비스를 시작했다. 신청 금액은 3백만원과 5백만원, 두 가지로 이자 없이 대출 1개월 후부터 7년 동안 원금 균등 상환 방식으로 갚으면 된다. 허대표는 “학자금 대출은 기부 형식에 더 가깝다. 학자금이라면 무이자 대출에 대한 공감대가 형성될 것이라고 생각했다”라고 말했다.